Est-ce que l’expatriation en Estonie, qu’on vante souvent comme être la solution la plus simple et rapide, est faite pour vous ?
Dans cet article, je vais partager avec vous à travers mon étude de cas personnelle : pourquoi est-ce que j’ai choisi l’Estonie pour payer moins d'impôts, créer mon entreprise et investir à l’étranger, augmenter mon pouvoir d’achat et développer la qualité de mon environnement.
Si je vous parle de cela aujourd'hui, c’est parce qu’au abords de ma 5e année de vie complète en Estonie, je suis confiant de pouvoir vous aider à définir si ce pays est une opportunité pour vous ou pas.
Commençons par :
Pour qui n'est pas fait l'expatriation en Estonie
Ceux qui ne gagnent pas plus de 1000 euros de revenus net par mois ou ceux qui n’ont pas un fond d’urgence de 6 à 12 mois de vie sans travailler ;
Ceux pour qui la luminosité et le tes températures clémentes sont essentielles ;
Ceux pour qui la convivialité est importante (tempérament du sud vs discrétion et rigidité des pays du nord) ;
Les personnes célibataires (ceux qui réussissent le mieux en Estonien vivent en couple ou viennent entre associés) ;
Ceux qui cherchent une vie nocturne développée.
Pour qui est faite l'expatriation en Estonie
Les Auto-entrepreneurs qui ont déjà une activité, mais qui, par peur de dépasser le plafond de l’auto-entreprise, ne veulent pas développer leur CA par crainte de devoir payer plus d’impôts ; Les Entrepreneurs du numérique, qui gèrent une entreprise de services en ligne de type Amazon FBA, e-commerce, SAAS, marketing d’affiliation ou toute autre activité qui se gère à distance grâce à l’Internet, en recherche de stratégies légales pour faire chuter leurs impôts et développer leurs patrimoines ; Les Solopreneurs : les consultants, les coachs et les freelances qui offrent des produits et services qui permettent de travailler de n’importe où dans le monde ; Les Investisseurs qui achètent, échangent ou détiennent des investissements tels que des actions et obligations, du Bitcoin et des crypto-actifs ou du Forex indépendamment de leur emplacement géographique.
Avertissement
Pas de technique « borderline ». Nous vous offrons de vraies stratégies et tactiques qui durent toute la vie ;
Pour ceux qui ont une ouverture d’esprit, prêts et disposés à faire des changements positifs dans leur vie (ce qui implique de la volonté) ;
Ceci n’est pas une consultation fiscale personnalisée. Il est très important de faire votre propre analyse avant d'investir ou d'utiliser une stratégie fiscale ;
Les données et statistiques que nous allons partager avec vous, aujourd’hui, sont tirées d’informations publiques ;
Les résultats que moi ou mes clients avons sont atypiques et ne signifient pas que vous aurez les mêmes. Seuls ceux prêts a faire des sacrifices ont des résultats.
Où se trouve l'Estonie
Quel type de pays est l'Estonie
Pourquoi l'Estonie ? Quels sont les avantages ?
Pays de tous les records :
No1 en Europe pour sa solvabilité ;
No1 pour sa fiscalité parmi les pays de l’OCDE ;
No1 au monde pour son utilisation du numérique ;
No1 en Europe pour son ratio de start-up / habitant ;
No1 en Europe pour son système éducatif ;
No1 en Europe pour son centre historique ;
No1 au monde pour sa vitesse de création d’entreprise.
En pratique :
Rapide : il est possible d’y installer sa résidence fiscale, créer son entreprise et développer ses intérêts vitaux en moins de 30 jours ;
Le coût de la vie est au moins un tiers moins élevé que dans la plupart des pays d’Europe de l’Ouest ;
Le mode de vie estonien est axé sur le bien-être et la santé ;
Le pays profite d’une excellente réputation.
3 éléments clés pour s'expatrier en Estonie avec succès
Avant d'entrer dans le détail, vous pouvez peut-être vous demander...
Qui est Romain Armato ?
Consultant d’origine française ;
Basé à Tallinn, la capitale de l’Estonie ;
Fondateur de LifeInvest®, société de conseil basée en Estonie qui a accompagné plus de 300 personnes à investir et entreprendre en Estonie ;
Plus d’1 000 000 d’euros d’investissements immobiliers à Tallinn, la capitale de l’Estonie ;
Bâtisseur d’une opportunité d’expatriation inconnue à l’époque vis-à-vis d’un large public francophone ;
Contributeur au développement général de cette opportunité à l'échelle internationale.
J’ai réalisé que j’avais créé quelque chose qui était plus grand que moi...Nous avons accompagné des personnes vivant dans plus de 30 pays de par le monde.
Ma mission
Ma mission est de faciliter l’entrepreneuriat et l’investissement des entrepreneurs du numérique à l’étranger.
Élément clé nº1 : Comment choisir son nouvel environnement ?
Voici l’équation du succès pour s’expatrier à l’étranger :
Classement d’expatriation = réserve d’opportunité x facilité à la concrétiser
La réserve d’opportunité prend en compte :
Le potentiel d’importation (taille du marché / intensité de la concurrence locale / taux de chômage) ;
Le potentiel d’exportation (coûts opérationnels / salaire moyen) ;
La facilité à concrétiser l’opportunité prend en compte :
Le niveau de corruption (Transparency International) ;
Le système fiscal (taux d’imposition des sociétés et des particuliers) ;
L’efficacité gouvernementale (nombre moyen de jours et le nombre de procédures requises pour démarrer une entreprise) ;
L’État de droit (lois sont prévisibles et ne changent pas tous les deux mois ou rétroactivement) ;
La stabilité économique (taux d’endettement par rapport au PIB) ;
La propriété des actifs étrangers (pas de restrictions sur la propriété pour les étrangers) ;
La facilité à faire venir des étrangers (est-ce que le pays en question facilite la venue de talents ou c’est difficile d’obtenir un visa).
Demain tous estoniens ?
Avec le régime fiscal le plus compétitif des pays de l’OCDE, le record du monde de rapidité de création d’entreprise, un secteur technologique hautement développé, un taux de chômage maîtrisé et un salaire moyen compétitif, l’Estonie est un des meilleurs pays au monde pour les hommes et femmes d’affaires internationaux.
Élément clé nº2 : Comment vous expatrier légalement en Estonie ?
La combinaison parfaite est :
Avant le départ
Terminer son bail d’habitation principale ;
Clôturer les placements bancaires et financiers qui sont uniquement destinés aux résidents (cf. en France : Livret A, Livret jeune, Livret de Développement Durable (LDD), Plan d'Épargne en Actions (PEA), Livret d'Épargne Populaire (LEP) ;
Si vous êtes marié et avez des enfants, partez ensemble ;
Pour les citoyens européens, une simple carte d’identité suffit pour vous rendre en Estonie ;
Pour les citoyens non-européens, une demande de visa est nécessaire. Ici, vous trouverez les instructions à suivre [en anglais].
À L'arrivée
Trouver un appartement en fonction de votre budget ;
Connaître le montant des charges (en été et en hiver) ;
Signer un bail de location ;
Payer le premier mois de loyer au prorata des jours en cours + 1 mois de caution (+ un mois de loyer de commission si l’appartement est trouvé par l’intermédiaire d’un agent immobilier) ;
Attention : les logements meubles manquent souvent de draps de maison et de rideaux
Où est-ce que je trouve ces informations ?
Commencez vos recherches sur city.24.ee pour trouver un logement ;
Les Estoniens font attention aux apparences, donc habillez-vous convenablement en visite ;
Les propriétaires privilégient les personnes qui louent à moyen ou long terme. Montrez que vous êtes intéressé pour demeurer en Estonie ;
Même s’il est possible de trouver un appartement rapidement (sans justificatif), un nombre grandissant de propriétaires demandent des garanties.
Pendant le séjour
Allez au Population Registration de Tallinn pour obtenir votre numéro national d’identité.
Rendez-vous en préfecture de police pour obtenir votre carte de résident temporaire (durée de 5 ans).
Pour gagner du temps, vous pouvez demander à ce que votre carte soit éditée avec la formule express. Cette formule vous permet d’obtenir votre carte de résident en 5 jours ouvrés pour un coût de 45 €, comparativement à 30 jours ouvrés sans formule express.
La carte de résident temporaire donne accès à la carte de résidence permanente sous certaines conditions.
Optionnel : inscrivez-vous au Registre des Français établis hors de France. Allez à l’Ambassade de France à Tallinn pour vous inscrire sur le Registre à cette adresse : Toom-Kuninga 20, 15185 Tallinn.
Règle de résidence fiscale en Estonie
Selon l’article 6 du code général des impôts estonien (Income Tax Act), une résident fiscal est une personne qui :
à son lieu d’habitation principal en Estonie OU qui séjourne en Estonie pendant au moins 183 jours au cours d'une période de 12 mois civils consécutifs
Attention au conflit de résidence fiacale
Un problème que je vois chez les personnes qui s’expatrient est le « conflit de résidence fiscale ».
Si vous maintenez deux lieux d’habitation dans votre pays d’origine et en Estonie simultanément, votre lieu de résidence fiscale se situe là où vos centres d’intérêt vitaux sont les plus étroits.
Convention fiscale entre la France et l'Estonie
Signée à Paris le 28 octobre 1997
Élément clé nº3 : renforcer sa résidence fiscale
La stratégie d'expatriation incontestable en Estonie
Ce que je suis sur le point de vous partager est la même stratégie que nous utilisons, mes clients et moi, pour conserver davantage nos capitaux, faire fructifier nos patrimoines et développer un style de vie international en toute légalité.
Nous allons établir un lien avec les avantages de l'Estonie et le centre des interets vitaux qu'il est possible d'y installer en un temps record.
1 - Signature Digitale
L’Estonie est la société numérique la plus avancée au monde (1er pays digital au monde).
Nouveau paradis administratif : signer des papiers n'existe plus.
La totalité de l’Estonie est couverte par la 4G.
État-plateforme : services administratifs disponibles numériquement 24 heures /24 et 7 jours /7.
Extra digital : 98% des interactions gouvernementales dans le pays sont en ligne avec une carte d’identification unique.
En quelques minutes du fond de son canapé et partout dans le monde, on vote, souscrit à un emprunt ou crée une entreprise.
2 - Société
L’Estonie a le plus gros ratio de start-up par habitant (nº1 en Europe).
L’Estonie est dans le livre Guinness des records 2009 pour son record mondial de rapidité de création d’entreprise (seulement 18 minutes).
La forme d’entreprise la plus répandue est la société OÜ (Osaühing).
Le capital social minimum est de 2 500 euros. Il est possible de le payer en différé dans les 10 années suivant la création de votre société ou au moment du versement du premier dividende.
La maintenance d’une entreprise estonienne est bon marché comparée à d’autres pays de la liste blanche et à certaines juridictions offshore (265 euros de frais de timbre fiscal à la création depuis le 1er Janvier 2022 (anciennement 190 euros).
Stripe et Paypal sont disponibles.
3 - Rémunération
L’Estonie est nº1 des pays de l’OCDE en terme de compétitivité fiscale (2014, 2015, 2016, 2017, 2018, 2019, 2020, 2021).
Impôt sur les sociétés
En Estonie, l’impôt sur le revenu des sociétés n’est pas dû lorsque le bénéfice est réalisé, mais plutôt lorsqu’il est distribué (dividende ou salaire).
Ainsi, un report d’impôt indéfini est possible tant que le bénéfice est conservé ou réinvesti dans votre entreprise.
Exemple de calcul :
Le montant total du dividende à payer aux actionnaires est de 100 000 €.
Le montant du dividende net versé est de 100 000 €.
L’impôt sur le revenu payé sur les dividendes distribués est de 100 000 x 20/80 = 25 000 €.
L’actionnaire reçoit 100 000 €.
Le coût de l’entreprise est de 125 000 €.
Impôts sur les salaires :
Le salaire minimum en 2022 est de 654 € brut / mois (anciennement 584 € en 2021).
L’impôt sur le revenu des particuliers est de 20 %.
Les contributions sociales sont à 33 %.
Il existe une exonération d’impôts de 6 000 € par an, pour les revenus annuels inférieurs ou égaux à 14 400 €.
Exemple de calcul
Le montant total du salaire à payer au membre du conseil d’administration est de 900 €.
Le montant du salaire net versé est de 900 €.
L’impôt sur le revenu et les charges sociales payés sur le salaire distribués sont de 457 €.
Le membre du conseil d’administration reçoit 900 €.
La charge totale pour l’entreprise est de 1357 €.
Pour calculer le montant des impôts et des charges sociales, je recommande ce calculateur en ligne.
4 - Qualité de vie
L’Estonie profite d’une des meilleures qualités de l’air au monde selon l’OMS.
L’Estonie est un pays composé à 50% de forêts.
L’Estonie profite du niveau d’éducation scolaire le plus avancé d’Europe. Nº1 au test Pisa (Principal indicateur mondial de l’éducation).
Le mode de vie des Estoniens est axé sur le bien-être et la santé (sport d’extérieur, nage hivernale, etc.).
Les Estoniens sont discrets et respectueux.
Les transports en commun sont gratuits pour les résidents.
Les frais de santé sont gratuits si vous vous versez un salaire.
Le congé parental de 18 mois pour un des deux parents.
5 - Sécurité
Meilleure solvabilité des pays d’Europe (nº1) en terme de ratio d’endettement par rapport au PIB ;
Budgets équilibrés et gestion des dépenses publiques prudentes et saines ;
Système judiciaire indépendant et efficace ;
Intégrité gouvernementale : l’Estonie est en 21ème position des pays les moins corrompus au monde, selon le Corruption Index ;
Tallinn la capitale de l’Estonie est à moins de 3 heures en avion de Paris, Bruxelles et Genève ;
L’Estonie est membre de l’UE et de l’OCDE et est un pays de la liste blanche.
5 - Investissements
Plus-value constatée entre le premier trimestre 2010 et celui de 2021 de +126,8 % (l'Estonie est la plus forte augmentation des prix au m² d'Europe ces 10 dernières années) ;
Les prix du m² locatif en Estonie ont progressé de 140.4 % lorsqu’on compare le premier trimestre 2010 à celui de 2021, enregistrant ainsi la plus forte hausse de prix du m² locatif d’Europe ;
Rentabilité moyenne compétitive de 4.89 % ;
Frais de notaires 8 fois inférieurs à la moyenne européenne. (0,5 % c. 4,1 % de moyenne) ;
Droits de propriété favorables aux investisseurs (pas de taxe d’habitation) ;
Pas de taxes sur les successions ;
Pas d’impôt sur la fortune.
2 possibilités s'offrent à vous maintenant
Option nº1
Vous vous lancez seul, dépenser des milliers d’euros pour essayer,
faire des erreurs, perdre un temps fou
et vous mettre à risque d’être dans une situation d’irrégularité ou d’illégalité.
Option no2
Vous appliquez la stratégie prouvée d’un pionnier qui est devenu la référence en Estonie.
Le coût inquiétant de s'y attaquer seul
Assimiler toutes ces informations, vous installer et développer une vie équilibrée en Estonie peut prendre entre 3 et 10 ans ;
Il se peut que vous vous mettiez en situation irrégulière ou illégale en faisant des erreurs qui coûtent cher ;
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Contrairement aux avocats et comptables qui se concentrent sur la théorie, nous savons ce qui fonctionne - et ce qui ne fonctionne pas - sur le terrain. Nous avons personnellement appliqué ces stratégie ;
Accéder à ces connaissances et développer cet accompagnement représentent un investissement de plus de 200 000 euros ;
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